كيفية إدارة المال والمحافظة عليه - نصائح فعالة

يتحدث غالبية الأفراد عن كيفية زيادة الأرباح المالية ولكن قليل منهم يذكر أساليب إدارة المال والمحافظة عليه بكفاءة. ورغم أن اكتساب الأموال أو بناء ثروة معتبرة يعتبر ضروريًا لمجابهة الظروف العصيبة والأزمات المالية في الحياة، إلا أن من الضروري أيضاً الحفاظ على هذه الأموال وتوظيفها بشكل مدروس وحكيم.

لقد تحول تحصيل الأموال إلى مهمة شاقة لعدد كبير من الأشخاص، وبالأخص الراغبين في الحصول عليها من قنوات يمكن الوثوق بها. لهذا السبب، سوف نناقش في مقالنا اليوم كيفية إدارة المال والمحافظة عليه وادخار الأرباح المتعبة في تحقيقها، وكيفية استثمارها وصرفها بذكاء. وذلك بهدف ضمان الأمان المالي والقدرة على السيولة المالية على المدى البعيد والتماسك في وجه الصعاب الاقتصادية.

كيفية إدارة المال والمحافظة عليه

ما هي إدارة المال والمحافظة عليه

إدارة الأموال تعني العمليات التي تُعنى بتقليل النفقات وزيادة فرص الاستثمار والتوفير بغية تحقيق الغايات الشخصية أو الحياتية أو المالية، حتى تلك التي قد تظهر معقدة في أوضاع اقتصادية متوترة. لهذا، اسمح لي أن أقدم لك بعض الإرشادات التي من شأنها أن تعينك في إدارة مالك أو حتى في كيفية التحكم بمرتبك.

وجوب متابعة الإنفاق

من العناصر الأساسية في إدارة المال الحرص على متابعة الإنفاق ومراجعته بانتظام، إذ يُمكِن ذلك من السيطرة على الميزانية ومن ثَمّ تحديد النفقات التي لا حاجة لها والحد منها، مع التركيز على الإنفاق في المجالات الحيوية. يُمكِن الاستفادة من تطبيق مفيد يُدعى Money Track لتسجيل تفاصيل النفقات شهريًا، ما يُسهِّل على المستخدم أن يضع خطةً تهدف إلى تحسين نمط الإنفاق لديه.

إنشاء خطة إنفاق وادخار

وضع الموازنة المالية أو البرنامج التخطيطي يمثل الخطوة الرئيسية والحيوية في تدبير الشؤون المالية، حيث يعتبر بمثابة معيار لتقدير المبلغ الذي يلزم صرفه شهريًا مما يعزز من قدرتك على التحكم بمالك مع إسهامه في تنظيم النفقات والمدخرات. لكن، لا جدوى من وضع ميزانية صارمة لا تنسجم مع نمط حياتك ومتطلباتك الشخصية لذا يجب أن تكون هذه الخطة مبنية وفقاً لاحتياجاتك الأساسية.

قيم وضعك المالي حالياً

لا يُمكنك مراقبة نفقاتك وتخطيط ميزانية للإدخار والإنفاق دون تحليل وضعك المالي الراهن. من الضروري أن تكون صريحًا بخصوص أي التزامات مالية مثل الديون التي على وشك الاستحقاق، قروض مُستحقّة، مُصاريف باهظة أو أقساط شهرية تؤثر سلبًا على ميزانيتك. دوّن كافة الأمور لتتمكن من الحصول على رؤية شاملة لوضعك المالي.

قلل من النفقات المتكررة

في حالة امتلاكك لجهازي هاتف مع عادة تحديث الخطة المالية لكلاهما بصورة شهرية، يجدر بك التخلص من أحدهما. وإذا كنت من المعجبين بالانضمام لخدمات متابعة الأخبار أو خدمات البث التدفقي أو التطبيقات الذكية التي تُجدد بشكل ذاتي، فإن الحل يكمن في إيقاف هذه الاشتراكات التي تقوم بسحب الأموال منك، والتي قد تتضاعف مع مرور الوقت.

إذاً، قم بمراجعة مصروفاتك التي تخص هذه العناصر وتأمل في إزالة أي عنصر غير أساسي حتى تتمكن من توفير المزيد من المال بشكل شهري.

تجنب الديون أو القروض

يُقال إن الاختيار يرتكز على حرية اتخاذ القرار، وعندما تكون مثقلاً بالديون، تفقد تلك الحرية. الديون والاقتراض قد يكونان ممارسة شائعة لتحقيق أهداف الحياة، لكنهما يُحمّلان الشخص أعباءً عديدة، خصوصاً مع معدلات الفائدة العالية التي تُثقل كاهل صاحبها وتجعل من الصعب الإفادة الكاملة من القرض نظرًا للفوائد التراكمية التي تؤثر على مستوى الائتمان الخاص به. لذا، يُنصح بتجنب اللجوء إلى بطاقات الائتمان أو قروض التمويل الشرائي وغيرها قدر الإمكان لتفادي تحمّل أعباء مالية ثقيلة.

الالتزام بدفع الفواتير الشهرية

إنّ سداد الفواتير في الأوقات المناسبة هو أسلوب فعال في إدارة المال بحنكة، فهو يحول دون اضطرارك لتسديد رسوم التأخير ويساعد على ترتيب أولويات المصاريف الضرورية. كما أن هناك مؤسسات تفرض غرامات يومية عند التأخر في الدفع، وهذا بدوره يؤثر سلبًا على تقييم الائتمان لديك. بينما يمكن للتسديد المبكر أن يسهم في تحسين نسب الفائدة التي تحصل عليها.

قم بتوزيع دخلك

بغض النظر عن قيمة المدخول الذي تحصل عليه، يجب أن تعمل على تجزئته بشكل مستمر لأنه من الضروري أن تدرك بدقة حجم أرباحك. لهذا السبب، ينبغي عليك تحديد مقدار الربح الصافي بعد التخصيص السليم لإيراداتك للمجالات الهامة في حياتك كالتالي:

• استئجار المسكن فواتير الكهرباء، الماء، والغاز الرعاية الصحية أو العلاجية دفع القروض أو الدفعات المستحقة

1. بعد توضيح كل هذه النقاط، ستتمكن بشكل أكبر من وضع ميزانية دقيقة بناء على المبلغ الذي تم توفيره.

تأسيس صندوق للطوارئ

وضع خطة للمصاريف الطارئة التي لا تخطر على البال هو الأسلوب الأمثل للتحكم في المالية الشخصية. من هذا المنطلق، يُعد إنشاء حساب ادخار خاص بالحالات العاجلة وسيلة فاعلة لمواجهة المواقف الصعبة التي قد تحدث بصورة مفاجئة، كالتعرض لحادث أو خسارة العمل. لا يمكن معرفة متى قد تحل الطوارئ في حياتك، ولذا من الضروري أن تكون على استعداد دائم لهذه الأوضاع.

ختاما

من الممكن أن تجد الحياة ثقيلة أحياناً ومحفوفة بالموانع والتحديات الاقتصادية، ولكن لا تنسى أنك لا تواجه ذلك بمفردك إذا ما ألمّ بك القلق حول كيفية إدارة المال والمحافظة عليه أو التصرف في الأمور المادية الخاصة بك أو تحصيل أحلامك الفردية.

ومع ذلك، تكون الآن قد اكتسبت مجموعة من الإرشادات التي من شأنها أن تعزز من قدرتك على كيفية إدارة المال والمحافظة عليه، وصياغة موازنتك الشهرية، وتصفية الديون، فضلاً عن إنشاء صندوق لمواجهة الحالات الطارئة. إذا استمريت في تطبيق هذه الإرشادات، من المحتمل أن تتحول إلى جزء من السلوكيات اليومية التي تُسهم في بناء منظورك المالي للمستقبل.