كيف تستثمر فى العشرينات من عمرك بعد التخرج من الجامعة
أنت تعرف أنك ترغب في الاستثمار. وأنت على وعي بأنك تحتاج إلى الاستثمار. ولكن بصراحة، كيف يمكنك أن تبدأ بالاستثمار في سن العشرينات بعد تخرجك من الجامعة؟
بمن تثق؟ هل تدفع لأحدهم للحصول على المساعدة؟ كيف تضمن أن لا تتعرض للسرقة؟ وما هو أسوأ من ذلك - كيف تتأكد أنك لن تخسر كل أموالك؟ إذا كنت تفكر في الاستثمار بعد تخرجك من الجامعة، فإليك مقترحاتنا عن كيف تستغل فترة العشرينات.
كيف تبدأ الاستثمار في العشرينات من عمرك |
الاستثمار وسن العشرين
بالنسبة للأشخاص في العشرينات من العمر، فإن الاستثمار يشكل أهمية كبيرة، وهم يدركون ذلك. في هذا العمر، يكون الوقت في صالحهم، وكلما زادت مدخراتهم واستثماراتهم الآن، كلما تحسنت حالتهم في المستقبل.
لكن بصراحة، فإن بدء الاستثمار في العشرينات يعد أمرًا مربكًا. هناك العديد من الخيارات والأدوات والأفكار والمدونات التي يمكنك الاطلاع عليها وغير ذلك الكثير. ماذا يمكنك أن تفعل بالفعل؟
سأطرح عليكم أفكار حول الأمور التي يجب القيام بها لتعرف كيف تستثمر فى العشرينات من عمرك، بين عمر 22 و29 عامًا. دعونا نستكشف الموضوع بعمق.
لماذا تبدأ الاستثمار في وقت مبكر؟
وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة غالوب، فإن العمر المتوسط للمستثمرين الذين بدأوا الادخار هو 29 عامًا، حيث أن 26% فقط من الأشخاص يشرعون في الاستثمار قبل بلوغهم سن 25 عامًا.
لكن الأمر بسيط: التوفير للتقاعد في العشرينات من العمر أرخص وأسهل مقارنة بالثلاثينات أو ما بعدها. دعني أوضح لك.
إذا بدأت الاستثمار بمبلغ 3600 دولار سنويًا فقط في سن 22 عامًا، وبافتراض متوسط عائد سنوي بنسبة 8٪، سيكون لديك مليون دولار عند بلوغك سن 62 عامًا. ولكن إذا انتظرت حتى تصل إلى سن 32 عامًا (بعد 10 سنوات فقط)، فسوف يتعين عليك توفير 8200 دولار سنويًا لتحقيق نفس الهدف وهو الوصول إلى مليون دولار عند سن 62 عامًا.
إليك المبلغ الذي يتعين عليك توفيره سنويًا بناءً على عمرك، لتحقق مليون دولار بحلول سن 62.
العمر | المبلغ السنوي للاستثمار للوصول إلى مليون دولار |
---|---|
22 | 3600 دولار |
23 | 3900 دولار |
24 | 4200 دولار |
25 | 4600 دولار |
26 | 5000 دولار |
27 | 5400 دولار |
28 | 5900 دولار |
29 | 6400 دولار |
إلقاء نظرة سريعة على تكلفة الانتظار! الانتظار من عمر 22 إلى 29 سنة، سيكلفك 2800 دولار إضافية سنويًا، بافتراض نفس معدل العائد، لتحقيق نفس الهدف.
لهذا السبب، من المهم أن تبدأ في الاستثمار في سن مبكرة، وليس هناك وقت أنسب من سن العشرينات او بعد التخرج من الكلية مباشرة.
هل تحتاج إلى مستشار مالي في العشرينات؟
هل تحتاج إلى مستشار مالي إذا كنت تفكر في بدء الاستثمار في العشرينات؟ بصراحة، معظم الناس ليسوا بحاجة إلى ذلك. لكن هناك العديد من الأشخاص الذين يعتمدون على هذه الحاجة للحصول على نصائح "احترافية".
فيما يلي بعض الآراء حول هذا الموضوع من قِبَل عدد من الخبراء الماليين (والإجابة الساحقة هي لا):
بحسب خبيرة الاقتصاد تارا فالكون، لا أعتقد أن المستثمرين الشباب بحاجة إلى مستشار مالي. بل إن ما تحتاجه هذه الفئة العمرية فعلاً هو التوعية المالية. وبالمقارنة، فإن أوضاعهم المالية ليست "معقدة" بما يكفي حتى الآن لتبرير تكلفة المستشار أو المخطط المالي.
إن اتخاذهم لموقف استباقي وزيادة معرفتهم المالية في الوقت الحالي سيجعل المحادثات المستقبلية أكثر فعالية؛ ومن خلال "التحدث بنفس اللغة" كمستشار، سيكونون أكثر تأهلاً لتحديد أهدافهم الخاصة ومناقشة الخيارات المحتملة للعمل. ومع ذلك، فإن الاعتماد على مستشار في الوقت الحاضر بدلاً من التثقيف الذاتي بشكل مناسب قد يؤدي إلى مشكلات اعتماد مكلفة في المستقبل. الإجابة الواضحة في مجال العلوم المالية هي أنه ينبغي عليك الدفع فقط مقابل النصائح التي تزيد من أموالك بشكل أكبر من تكلفتها.
التحدي الذي تواجهه في العشرينات من عمرك يكمن في أن الفارق بين الاستفادة من نصيحة جيدة ونصيحة سيئة كبير جداً ويؤثر بشكل هائل على مدى حياتك، ولهذا فإن اتخاذ القرار المناسب أمر بالغ الأهمية. إذا كان المستشار خبيراً حقيقياً وقادراً على تقديم رؤى متفوقة تفوق الحكمة التقليدية وبأسعار معقولة، فإنه يمكنه أن يحقق قيمة تتجاوز التكاليف المدفوعة له.
لكن المشكلة أن الأبحاث تشير إلى ندرة هذا النوع من المستشارين، مما يفسر انتشار المستشارين الآليين والاستثمار السلبي منخفض التكلفة في المؤشرات حيث لا حاجة للمستشارين. لقد أثبتت العديد من الدراسات البحثية أن التحكم في التكاليف هو من المؤشرات الرائدة للأداء الاستثماري المتفوق، بينما يضيف المستشارون الكثير من النفقات.
وبحسب الخبير المالي تود تريسيدر فإن معظم الأشخاص الذين يبدأون الاستثمار بعد التخرج من الجامعة لا يحتاجون فعلياً إلى مستشار مالي. أظن أن هذا الاقتباس يعبر بشكل أفضل عن حالة المستثمرين الشباب:
وتري الخبيرة نيك ترو، يمتلك المستثمرون الشباب عمومًا محافظ ذات حجم صغير نسبيًا، لذلك ينبغي عليهم استثمار أموالهم في صندوق تقاعد يستحق في التاريخ المستهدف والتركيز على زيادة معدل مدخراتهم، بدلًا من البحث عن أفضل مستشار أو صندوق استثمار مشترك. في هذا العمر، فإن زيادة معدل الادخار وتقليل الرسوم ستكون أكثر فعالية من الحصول على نسبة عائد إضافية محتملة.
تحدث مع مخطط مالي
ولكن هل توجد حالات يكون فيها من المنطقي التحدث إلى مستشار مالي؟ نعم، في بعض الأحيان. أعتقد أن من المنطقي التحدث مع مخطط مالي (وليس مستشارًا ماليًا) إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في وضع خطة مالية لمستقبلك.
ببساطة، إذا كنت تجد صعوبة في إعداد خطتك المالية الشخصية (كيفية الادخار، ووضع الميزانية، والاستثمار، وتأمين نفسك وعائلتك، وإنشاء خطة إرث، وما إلى ذلك)، فقد يكون من المنطقي أن تجلس وتدفع لشخص ما ليساعدك.
لكن يجب أن تدرك أن هناك اختلافًا بين وضع خطة مالية تقوم بتنفيذها ودفع رسوم مقابلها، وبين مستشار مالي يأخذ نسبة مئوية من الأموال التي يديرها. بالنسبة لمعظم المستثمرين في العشرينيات بعد التخرج من الجامعة، يمكنك استخدام نفس الخطة لعدة سنوات قادمة.
في الحقيقة، نعتقد أنه من المنطقي أن تلتقي بمخطط مالي عدة مرات طوال حياتك، وذلك وفقًا للأحداث التي تمر بها. لأن الخطة نفسها التي وضعتها يجب أن تستمر حتى يحدث تغيير جديد في حياتك. فيما يلي بعض الأحداث التي ينبغي أن تُأخذ في الاعتبار:
- بعد التخرج/الوظيفة الأولى
- الزواج ودمج الأموال
- إنجاب الأطفال
- إذا وصلت إلى ثروة كبيرة (أي الميراث)
- يقترب من التقاعد
- في التقاعد
كما ترى، نفس الخطة التي تعتمدها بعد التخرج يجب أن تتبعها حتى الزواج. وينطبق الأمر ذاته على الأحداث الرئيسية القادمة في الحياة. لماذا تدفع رسومًا متكررة كل عام في حين أن الأمور تبقى على حالها لسنوات دون تغيير؟
روجر فولنر، وبصرف النظر عن الفئة القليلة التي تتقاضى رواتب مرتفعة للغاية (مثل المحامين والأطباء والمصرفيين الاستثماريين، وما إلى ذلك)، فإن الإجابة بالنسبة لمعظم الأشخاص، ربما تكون لا، على الأقل بالنسبة لأولئك الذين يعملون بدوام كامل على أساس الأصول المدارة أو الرسوم المتكررة المماثلة.
ومع ذلك، قد يفكرون في اختيار مستشار يتقاضى أجراً بالساعة فقط للعمل مرة واحدة. بالإضافة إلى ذلك.
مستشار آلي أم توجيه ذاتي؟
إذًا، إذا لم تستعن بمستشار مالي، فهل يجدر بك اللجوء إلى مستشار آلي؟ قد يكون هذا خيارًا ممتازًا إذا كنت "لا ترغب في التفكير كثيرًا في الاستثمار، ولكنك تدرك أن ذلك ضروري".
بصراحة، ما زلت بحاجة إلى التفكير في ذلك، ولكن استخدام المستشار الآلي يعتبر طريقة ممتازة لجعل النظام الآلي يتولى كل شيء بدلاً منك. علاوة على ذلك، جميع هذه الشركات تعمل عبر الإنترنت، لذا لن تحتاج أبدًا للقلق بشأن تحديد مواعيد أو الذهاب إلى المكتب أو التعامل مع مستشار قد يعجبك أو لا يعجبك.
يمكن وصف المستشارين الآليين بوضوح شديد، حيث يستخدمون الأتمتة لإنشاء محفظتك بناءً على مستوى تحملك للمخاطر وأهدافك. ثم يقوم النظام بتحديث حساباتك تلقائيًا بشكل مستمر دون الحاجة لأي تدخل منك.
كل ما تحتاج إلى القيام به هو إيداع الأموال في حسابك، ومن ثم سيقوم المستشار الآلي بإدارتها.
أين تستثمر إذا كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك
الآن عليك أن تفكر جدياً في المكان الذي ستفتح فيه حسابك وتستثمر فيه أموالك. عندما يتعلق الأمر بمكان استثمار أموالك، ينبغي عليك أن تأخذ في الاعتبار الأمور التالية:
- التكاليف المنخفضة (تشمل هذه التكاليف رسوم الحساب والعمولات وما إلى ذلك)
- اختيار الاستثمارات (خصوصاً البحث عن صناديق الاستثمار المتداولة التي لا تفرض عمولة)
- سهولة استخدام الموقع
- تطبيق جوال رائع
- تقدم الفروع خيار الزيارة والتحدث مع شخص ما إذا كنت بحاجة لذلك.
- التكنولوجيا (هل الشركة رائدة أم دائمًا متأخرة في الصناعة)
كم يجب أن تستثمر من المال في العشرينات؟
إذا كنت ترغب في بدء الاستثمار في العشرينات بعد التخرج من الجامعة، فإن السؤال الشائع الذي يطرحه الكثيرون هو "كم يجب أن أستثمر". وتكمن الإجابة على هذا السؤال في كونها سهلة وصعبة في نفس الوقت.
الجواب البسيط هو أنك يجب أن تدخر حتى تشعر بالتعب. فكرتها الأساسية هي أنه يجب عليك القيام بأكبر قدر ممكن من الجهد في البداية، لكي تتمكن من التقدم في الحياة لاحقًا. ولكن إذا واصلت الادخار حتى يصير الأمر مملاً، فقد يكون هذا "لاحقًا" هو في الثلاثينيات من عمرك.
إذن، ماذا يعني "ادخار المال حتى الملل"؟ إنه يعني بعض الأشياء:
- أولاً، يجب أن تلتزم بجعل الادخار والاستثمار أولوية قصوى. يجب أن تُحَوَّل الأموال المخصصة للاستثمار مباشرة إلى حسابك قبل أي مصروفات أخرى.
- ثانيًا، حاول أن تتحدى نفسك لتوفير مبلغ إضافي لا يقل عن 100 دولار عما تفعله الآن، حتى لو كان ذلك صعبًا.
- ثالثًا، قم بوضع خطة ميزانية لتحقيق مبلغ 100 دولار إضافي، أو ابدأ بعمل جانبي لكسب دخل إضافي يساهم في تحقيق هذا المبلغ.
مخصصات الاستثمار في العشرينات من العمر
يُعتبر هذا أحد أصعب الأجزاء عند بدء الاستثمار - ألا وهو اختيار استثماراتك الفعلية. قد لا يكون هذا الأمر معقداً بحد ذاته، لكنّه أكثر ما يُثير مخاوف الناس. الجميع يخشى الفشل في اختيار استثمارات غير ناجحة.
ولهذا السبب نعتقد بأهمية تكوين محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة التي تتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك. يشير تخصيص الأصول ببساطة إلى تخصيص أموالك الاستثمارية بأسلوب يطابق بين المخاطر والأهداف. وفي ذات الوقت، ينبغي أن يكون توزيع أصولك سهلاً للفهم وقليل التكلفة وسهل الصيانة.